ליווי בבדיקת אפשרויות למשיכת כספים פנסיוניים או לקבלת הלוואה כנגד חיסכון קיים, בשקיפות, בהסבר ברור ובהתאם לזכאות האישית ולתנאי הגופים הרלוונטיים.
בדיקת האפשרויות אינה מהווה אישור להלוואה או התחייבות לקבלת כספים.
בודקים האם קיימת אפשרות למשיכת כספים בהתאם לסוג החיסכון, לנסיבות האישיות ולהוראות הדין. חשוב להבין מראש את השלכות המס, הקצבה והכיסויים הביטוחיים.
בחינת אפשרויות מימון כנגד חיסכון קיים, בכפוף למדיניות הגוף המלווה, תנאי הזכאות ויכולת ההחזר. הלוואה מחייבת החזר מלא ואינה משיכת כספים.
השאירו פרטים לבדיקה ראשונית מסודרת או שוחחו עם נציג בטלפון ובוואטסאפ.
הסמלים המסחריים הינם קניינם של הגופים המוסדיים והבנקים בהתאמה ומוצגים לצורך המחשת הגופים מולם מתבצעות בדיקות הזכאות והליווי.
בדקו אומדן ראשוני של סכום המימון האפשרי מתוך החיסכון הקיים שלכם, ללא פגיעה בוותק הקופה ובכפוף לתנאי הגוף המלווה.
הזינו את הסכום הכולל המוערך שנצבר בקרן הפנסיה, קופת הגמל או קרן ההשתלמות שלכם:
* הנתונים בסימולטור הם להמחשה בלבד. בכספים לא נזילים שיעור ההלוואה הוא לרוב עד 30%, והתנאים הסופיים נקבעים על ידי הגוף המלווה בלבד.
שילוב של מומחיות פנסיונית, שקיפות מלאה מול הגופים המוסדיים ותהליך בדיקה מסודר. בחרו שלב כדי לצפות בפירוט:
בדיקה מסודרת של קרנות הפנסיה, קופות הגמל וקרנות ההשתלמות שלכם, כדי להבין אילו סכומים נזילים, מהם תנאי הקופה ומהן האפשרויות העומדות לרשותכם כדין.
לכל מוצר פנסיוני כללי נזילות, מיסוי ותקנון שונים. במסגרת הבירור הראשוני אנו בוחנים את האפשרויות הרלוונטיות לסוג הקופה שלכם:
פנסיה מקיפה, כללית וותיקה
בדיקת רכיבי התגמולים והפיצויים בקרן הפנסיה, בחינת השלכות על הקצבה החודשית העתידית ועל כיסויי שאירים ונכות, ובירור אפשרויות הלוואה או משיכה לפי תקנון הקרן.
קופות גמל לתגמולים ופיצויים
מיפוי מעמד הכספים בקופת הגמל (כספים הוניים או קצבתיים, נזילים או לא נזילים), בדיקת תנאי משיכה כדין או אפשרות לקבלת הלוואה כנגד הצבירה הקיימת.
כספים נזילים או בטרם נזילות
בחינת ותק הקרן ומעמד הנזילות שלה, והשוואה מסודרת בין משיכת כספים פטורה ממס (כאשר הקרן נזילה כדין) לבין בחינת הלוואה כנגד הקרן לפי מדיניות הגוף המנהל.
פוליסות חיסכון פנסיוני
בדיקת תנאי הפוליסה, מקדמי הקצבה והכיסויים הביטוחיים המשולבים בה, כדי להבין את המשמעות המלאה של כל פעולה על זכויותיכם הפנסיוניות.
ריכוז ומיפוי חסכונות קיימים
סיוע באיתור וריכוז המידע על קופות לא פעילות או חסכונות פנסיוניים שנצברו אצל מעסיקים קודמים, ובדיקת האפשרויות העומדות לרשותכם.
אין צורך להכיר מראש את כל המונחים הפנסיוניים. השאירו פרטים ונעבור יחד על סוגי החיסכון הקיימים והחלופות המתאימות לכם.
בחרו מסלול כדי להשוות בין המשמעויות, תנאי הזכאות והשלכות המס והקצבה לפני קבלת החלטה:
ליווי ובחינת אפשרויות משיכת כספים פנסיוניים בהתאם לדין ולתנאי הגוף המנהל
ליווי ובחינת אפשרויות הלוואה כנגד חיסכון פנסיוני, בכפוף לזכאות, תנאי המלווה והדין
החלטות הנוגעות לחיסכון הפנסיוני דורשות דיוק, אחריות והבנה מלאה של ההשלכות לטווח קצר וארוך. אנו פועלים בגישה מוסדית ושקופה שמציבה את טובת הפונה במרכז.
מציגים את המשמעויות המרכזיות של כל מסלול, כולל היבטי מס, השפעה על הקצבה החודשית או תנאי ההחזר, לפני כל התקדמות.
בוחנים את סוג הקופה, מעמד הכספים והנסיבות האישיות של כל פונה, ללא פתרונות גנריים וללא הבטחות שווא.
סיוע בריכוז המידע, הבנת הדרישות והגשת הבקשה בצורה מסודרת מול הגוף המנהל או הגוף המלווה.
איסוף מידע מינימלי הנדרש לבירור הפנייה בלבד, בשקיפות מלאה לגבי זהות החברה, תנאי השירות והעלויות.
ניתוח מסודר של סוג הקופה, תנאי הנזילות, השלכות המס והחלופות העומדות לרשותכם מול הגופים המוסדיים.
תהליך מובנה, שקוף ומכבד, מהפנייה הראשונית ועד קבלת ההחלטה המתאימה לכם.
ממלאים שם, טלפון ותחום עניין בטופס הקצר או פונים אלינו ישירות בטלפון או בוואטסאפ.
נציג מטעמנו משוחח איתכם כדי להבין את המטרה הפיננסית ואת סוגי הקופות הקיימים.
מציגים בשקיפות את האפשרויות הקיימות לפי הדין ותנאי הגופים המנהלים, כולל היבטי מס או החזר.
הבחירה תמיד בידיים שלכם. מתקדמים להגשת בקשה מסודרת רק לאחר שהבנתם ואישרתם את התנאים.
אלפי חוסכים כבר נעזרו בנו לבדיקת זכויות, משיכת כספים כדין ובחינת הלוואות כנגד החיסכון הפנסיוני
“קיבלתי ליווי לבדיקת הלוואה כנגד הפנסיה בתנאים מצוינים. התהליך היה מהיר, ברור ופשוט, והצוות ליווה אותי בכל שלב מול הגוף המוסדי. ממליץ בחום!”
“פניתי לעתודה פיננסים לבדיקת קופות לא פעילות והשוואת חלופות בין משיכה להלוואה. ההסבר על משמעויות המס חסך לי אלפי שקלים של מס מיותר.”
“לא ידעתי שיש לי קופות גמל וקרנות משנים קודמות שאפשר למנף להלוואה נוחה במקום לקחת אשראי יקר בבנק. הצוות טיפל בהכל במקצועיות ובשקיפות מלאה.”
“הליווי האישי והסדר שעשו לי בכל החסכונות הפנסיוניים נתנו לי שקט נפשי אמיתי. הסבירו לי בגובה העיניים כל סעיף לפני שקיבלתי החלטה.”
“במקום לשבור את קרן הפנסיה ולשלם 35% מס, בדקו לי אפשרות להלוואה כנגד הקופה הקיימת שהורידה לי משמעותית את ההחזר החודשי. שירות ברמה אחרת.”
“היחס האישי, הזמינות המהירה בוואטסאפ והשקיפות המלאה לגבי כל התנאים מול חברות הביטוח ובתי ההשקעות פשוט יוצאי דופן.”
ריכזנו תשובות ברורות לשאלות המרכזיות שעולות לפני בדיקת משיכת כספי פנסיה או הלוואה כנגד החיסכון הפנסיוני.
צוות עתודה פיננסים זמין עבורכם לבירור ראשוני, בטלפון או בהודעת וואטסאפ ישירה.
עתודה פיננסים מספקת שירותי מידע וליווי בבחינת אפשרויות למשיכת כספים פנסיוניים ולהלוואות כנגד חיסכון פנסיוני. עתודה פיננסים אינה מציגה עצמה כקרן פנסיה, חברת ביטוח או גוף המעמיד אשראי, אלא אם הוסדר מעמד אחר ופורסם כדין. זכאות, אישור ותנאים נקבעים על פי נתוני הפונה, הוראות הדין ותנאי הגוף הרלוונטי. משיכת כספים מוקדמת עלולה לגרור חיובי מס, הקטנת קצבת פרישה ושינוי הכיסויים הביטוחיים. הלוואה כרוכה בהתחייבות להחזר ובעלויות אשראי. אין לראות בתוכן באתר ייעוץ פנסיוני, מס, אשראי או השקעות אישי מטעם בעל רישיון, אלא אם מצוין אחרת עם פרטי רישיון תקפים. לפני החלטה מומלץ לבחון את מכלול העלויות והסיכונים ולהתייעץ עם בעל מקצוע מורשה לפי הצורך.
השאירו פרטים לבדיקה ראשונית או פנו אלינו ישירות בטלפון ובוואטסאפ. נבחן יחד את האפשרויות הרלוונטיות לחיסכון הפנסיוני שלכם בשקיפות ובאחריות.