גילוי נאות מפורט | עתודה פיננסים

1. מעמד החברה וזהות משפטית

האתר מופעל תחת המותג עתודה פיננסים. עתודה פיננסים אינה קרן פנסיה, אינה קופת גמל, אינה חברת ביטוח, אינה תאגיד בנקאי ואינה גוף מוסדי המנהל כספי חוסכים.

הערת מערכת (טרום-השקה מסחרית): פרטי הרישום התאגידי המלאים (שם הישות המשפטית, מספר ח.פ./ע.מ., הגדרת מעמד מדויקת ופרטי רישוי ככל שחלים) מוגדרים כפרטי חובה לאימות משפטי ויעודכנו בעמוד זה טרם הפעלת קמפיינים ממומנים.

2. אפשרות פעולה עצמאית ופירוט דמי שירות ועלויות

לידיעתכם: בהתאם לסוג המוצר הפנסיוני ולנסיבות האישיות, עשויה להתקיים אפשרות להגיש בקשה למשיכת כספים או לבירור הלוואה ישירות מול הגוף המנהל או הגוף המלווה ללא עלות תיווך או ליווי. הסתייעות בשירותי ליווי ובדיקה של צד שלישי עשויה להיות כרוכה בדמי שירות, אשר יוצגו ויפורטו באופן מלא, בולט ומדויק בכתב טרם כל התקשרות מחייבת.

פנייה ראשונית דרך האתר ושיחת ההיכרות לבירור ראשוני אינן כרוכות בתשלום. ככל שיוצע ללקוח שירות ליווי וטיפול בתשלום, מחירון השירות המלא, אופן הגבייה ומועד הגבייה יימסרו ללקוח באופן מפורש, בולט וכתוב לפני כל חתימה או הסכמה להתקשרות.

3. סיכונים והשלכות במשיכת כספים פנסיוניים

חשוב לדעת: משיכה מוקדמת של כספי תגמולים שלא בהתאם לתנאים הקבועים בדין עשויה להיות חייבת במס של 35% לפחות, ולפגוע בקצבת הפרישה ובכיסויים הביטוחיים. שיעור המס והשלכות המשיכה נקבעים לפי סוג הכספים והנסיבות. מומלץ לקבל ייעוץ פנסיוני/מיסויי מבעל רישיון מתאים לפני החלטה.

• חבות מס: משיכת כספי תגמולים שלא כדין חייבת בניכוי מס במקור בשיעור של 35% לפחות (או לפי מדרגת המס השולי של החוסך, הגבוה מביניהם).
• פגיעה בקצבת הפרישה: כל סכום הנמשך מתוך החיסכון הפנסיוני מקטין באופן ישיר וקבוע את הצבירה העומדת לרשות החוסך בגיל הפרישה ואת הקצבה החודשית שיקבל.
• פגיעה בכיסויים ביטוחיים: משיכת כספים מקרן פנסיה פעילה או הפסקת הפקדות עלולות להביא להקטנה או לביטול של הכיסוי הביטוחי לאובדן כושר עבודה (נכות) ולביטוח שאירים, וכן לאובדן ותק אכשרה.

4. סיכונים ותנאים בהלוואה כנגד חיסכון פנסיוני

הלוואה כנגד חיסכון פנסיוני אינה משיכת כספים ואינה מענק. זוהי התחייבות אשראי המחייבת החזר קרן, ריבית ועמלות בהתאם להסכם ההלוואה של הגוף המלווה. הכספים הצבורים בקופה עשויים לשמש בסיס לבטוחה בהתאם לתנאי המלווה והדין. אי-עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים, הליכי גבייה ופגיעה בזכויות ובחיסכון הפנסיוני.